Belépés Facebookkal
[ Ablak bezárása ]
A bankszámla a bank által ügyfelei részére, a bankkal lebonyolított pénzügyi műveletről számlaszerűen vezetett elszámolás. A bankszámla manapság nélkülözhetetlen az emberek számára. Számos szolgáltatás hajtható végre vele, melyek megkönnyítik mindennapjainkat. Például erre kaphatja fizetését, csoportos beszedési megbízásokat állíthat be rajta, utalásokat hajthat végre, stb.
Az utalások terén nagy változások történtek a kilencvenes évek óta, mikor is egy utalásra körülbelül egy hetet kellett várni, majd ez 3 napra csökkent, napjainkban pedig már maximum 1 munkanap az átfutási idő.
A ma használatos utalási rendszert napközbeni átutalásnak is nevezik. Ami azt jelenti, hogy a pénzintézetek már naponta 5-10 alkalommal küldhetik be elszámolásra a banki átutalásokat, így akár már egy-két óra alatt is megérkezhetnek az utalások a címzettek számláira. Így a napközben kapott összeg még aznap felhasználható.
A következő ügylettípusokra terjed ki a napközbeni elszámolás:
Átutalási típusok:
2019. július 1-től jöhet a változás
Vagyis, a fizetési műveletek teljesítésének további gyorsítása, valamint az elektronikus fizetési módok használati lehetőségeinek kiszélesítése. A gyakorlatban ez annyit jelent, hogy az év minden napján, a nap 24 órájában néhány másodperc alatt teljesíthetőek lesznek a fizetések. Ez mind a bankok, mind a központi rendszerek részéről egy rendkívül komplex pénzforgalmi fejlesztést jelent.
Megosztás a facebookon
Ha bármilyen banki szolgáltatást vesz igénybe, mindenképpen számoljon azzal, hogy annak költsége lesz. Legyen szó akár hitelfelvételről, számlanyitásról, bankkártya igénylésről, szerződésmódosításról, stb. Sokan abban a hibába esnek, hogy csak a később fizetendő összegeket nézik, pedig sokat emelhetnek a kiadásokon az egyszeri banki költségek!Cikkünkben összegyűjtöttük a leggyakrabban használt olyan banki szolgáltatásokat, melyeknek, igénybe vételekor biztos, hogy fizetnie kell. Hol kisebb, hol nagyobb összeget.
Ha személyi kölcsönt igényel, és azt nem saját bankjánál teszi, biztosan pénzbe kerül a számla nyitása, illetve, ha bankkártyát is igényel hozzá, annak is lesz legyártási díja. Persze ezek nem nagy tételek.
Jelzáloghitel
A jelzáloghitel felvételekor esnek bele a legtöbben abba a hibába, hogy számításaikból kifelejtik az egyszer fizetendő díjakat, és csak a törlesztőrészletre koncentrálnak. Lakáshitel felvételekor számos plusz költség keletkezik! Ilyenek például, számlanyitási díj, bankkártya díja, esetleg társkártya díja, tulajdoni lap díja, földhivatali díj, értékbecslési díj, közjegyzői díj, stb. Ezek nagyobb összegre rúghatnak, érdemes 100-200 ezer forinttal pluszba számolni.
Bankszámlanyitás
Ha bankszámlát nyit, sok banknál előírás, hogy nyitó összeget kell elhelyezni a számlán. Ezt az összeget Ön később szabadon elköltheti. Ez azért szükséges, hogy a bankkártya legyártására legyen elég fedezet. Ha esetleg egy számlához több kártyát is igényelnek, a bank az összes kártya díját felszámolja. Vannak olyan dombornyomott kártyák melyekhez óvadék kötődik. Ezt a pénzintézet tartós lekötött betétként kezeli, vagyis ehhez Ön nem férhet hozzá.
Szerződésmódosítás
Ha bármilyen okból kifolyólag szerződésmódosításra kerül sor, legyen az előtörlesztés, a futamidő módosítása, egy szereplő csere, ingatlan fedezet módosítása, stb. biztos, hogy fizetnie kell érte. Hogy mekkora összeget, az attól függ, hogy mit kell a szerződésen módosítani, ezt minden esetben a bank állapítja meg.
Megosztás a facebookon
Előfordulhat, hogy egy régebben felvett lakáshitel mégsem a legjobb választás volt. Esetleg túl sok a havi törlesztőrészlet, ami nagyon megterheli a családi kasszát. Ez lehet egy kamatemelés, vagy devizahitel esetén az adott deviza árfolyamának emelkedése. Ez esetben lehet megoldás a hitelkiváltás.
Lakáshitellel a következő célokra felvett hitelek válthatók ki:
Dokumentumok, melyek szükségesek a lakáshitel kiváltásához:
Milyen okokból kérhető a hitelkiváltás?
Lakáshitel kiváltásának feltételei:
Nagyon fontos, hogy csak egy pontosan, mindig időben fizetett lakáshitelt lehet kiváltani. Ezt a hitelintézetek nagyon szigorúan ellenőrzik is. Tehát akkor tegye meg az első lépést ez ügyben, mikor még sikerül a törlesztőrészleteket időben befizetni, de érzi, hogy a közeljövőben ezzel problémák lehetnek. A pénzintézetek nem igazán szeretik a problémás ügyfeleket, felmondott vagy rosszul fizetett lakáshitelekkel, nem szívesen váltanak ki ilyen hiteleket.
Mindenképpen kérje ki szakember véleményét, hogy biztosan jobban járjon a lakáshitel kiváltásával, mert például deviza alapú lakáshitel esetén árfolyamkockázattal kell számolni. Előfordulhat, hogy a többéves hiteltörlesztés után a fennálló tartozás forintra átszámított összege szinte semmit nem csökken, vagy akár magasabb is lehet, mint a hitel felvételekor felvett hitelösszeg. Ha esetleg a hitelkiváltással nem csökkenthető a törlesztő részlet, akkor más megoldáshoz kell fordulni. Ez pedig az lehet, hogy a devizahitel-adós a törlesztő részletét az árfolyamgát rendszerébe való belépéssel (árfolyamrögzítés) csökkentheti.
Amit még fontos tudni, hogy ha államilag támogatott lakáshitelt vett fel, hitelkiváltás esetén az állami támogatás elveszik.
Hogy biztosan megérje a hitelkiváltás, ugyanúgy, mint a hitel felvételekor ne csak a havi törlesztőrészletet vegye figyelembe, hanem az egyszeri költségeket is (előtörlesztés költsége, értékbecslés díja, folyósítási jutalék, földhivatali díj, közjegyzői díj, szerződés módosítási díj, stb.).
Ha mindezeket összegezte, és úgy ítéli meg, hogy így is megéri lakáshitelének kiváltása, csak akkor kezdjen bel
Megosztás a facebookon
Napjainkban egyre többet vágnak bele az ingatlanvásárlásba. Egy ingatlan megvásárlásánál fontos momentum az önerő. Az önerővel kapcsolatban sok kérdés felmerülhet az emberben. Például, hogy mi számít önerőnek? Mekkora összegű önerő szükséges egy hitel felvételéhez? Lehet-e lakást vásárolni önerő nélkül? Ezt a kérdéssort még folytathatnánk, de inkább nézzük meg a válaszokat!
Először is tisztázzuk, mi az önerő
Az önerő az adós saját forrása a felvenni kívánt hitelen kívül. Vagyis, hogy mennyi pénzzel rendelkezik az adós. Általában jelzáloghiteleknél használatos.
Önerő lehet lakásvásárlás esetén:
Önerőnek számít építési hitel esetén:
A lakáshitelhez általában szükséges önerő, de nem mindegyik típushoz. Nem szükséges önerő például a bővítési, felújítási és korszerűsítési céllal igényelt lakáshitelhez, mert ezek általában kisebb összegű hitelek, mint a fedezetéül szolgáló ingatlan értéke. Így az elvégezni kívánt munkálatokról benyújtott költségvetésnek a 100%-a is finanszírozható lakáshitellel, ha az nem haladja meg az ingatlanfedezet forgalmi értékének 80%-át.
Hogy mekkora összegű lehet a kölcsön, amit lakásvásárláshoz, építkezéshez felvehet, illetve mennyi önerőre van szüksége, az nagyon sok tényezőtől függ, amit a bankok alaposan megvizsgálnak.
Lakáshitelek esetén van egy jogszabály által meghatározott finanszírozási korlát. Ez forint alapú hitelkonstrukciók esetén, a célingatlan forgalmi értékének 80%-a. Persze ez nem azt jelenti, hogy ekkora mértékű hitel felvehető, és ehhez, csak 20% önerő szükséges. A bankok saját finanszírozási aránya ennél kisebb mértékű jelzáloghitel felvételét teszi lehetővé, a minimális önerő mértéke is általában több, mint 20%.
Új ház építésénél, a kölcsön összege nem haladhatja meg az ingatlan várható forgalmi értékének 80%-át. Egyéb tekintetben az elvárt saját erő, és a maximálisan felvehető építési hitel összegét, ugyanazok a tényezők határozzák meg, mint lakásvásárlás esetén.
Megosztás a facebookon
Manapság mind a bankszámla, mind a hozzá kapcsolódó bankkártya kényelmünket szolgálja. Ma már el sem tudjuk nélkülük képzelni életünket. Szinte minden felnőtt korú ember rendelkezik bankszámlával. A bankszámla nyitása nagyon egyszerű dolog, de, hogy biztosan ne ütközzön akadályokba, összegyűjtöttünk néhány praktikus dolgot ezzel kapcsolatban.
Bankválasztás
Szerencsére a mai világban nem kell végigjárnia személyesen az összes bankot ahhoz, hogy megtalálja az Ön számára legmegfelelőbbet. Interneten kiválóan tud tájékozódni, válogatni.
Amit nem árt figyelembe vennie, hogy a bankfiók az otthona közelében legyen. Vagy, ha az nem is, egy ATM mindenképpen, ahol pénzt tud felvenni.
Időpont
Hogy elkerülje a hosszas várakozást, nézze meg az ügyélforgalmi időszakokat az Önhöz legközelebb eső bankfiókba, vagy foglaljon előre időpontot. Ezt megteheti interneten, vagy telefonon.
Számlacsomag
Mielőtt befáradna a bankfiókba interneten válassza ki az Ön számára legmegfelelőbb számlacsomagot. Erre azért van szükség, mert a bankfiókban nem biztos, hogy nyugodtan végig tudja gondolni számlahasználati szokásait, illetve esetleg családtagjaival egyeztetni azt.
Amire oda kell még figyelnie a számlacsomag kiválasztásánál, hogy számos kezdeti kedvezménnyel kecsegtetnek a bankok. Ezek általában fél-egy évre szólnak. Érdemes az azt követő időszakot is figyelembe vennie, mert elképzelhető, hogy rosszabul jár, mintha a bankszámla nyitáskor a picit drágább számlacsomagot választotta volna.
Bankkártya
A legtöbb ember bankkártyát is igényel a bankszámlához. Érdemes utánajárnia, hogy milyen bankkártyára van Önnek szüksége. A dombornyomott kártyák költségesebbek, mint a nem dombornyomottak. Tájékozódjon előre, hogy az Ön kártyahasználati szokásai melyiket kívánják meg.
Vagy, ha esetleg egy számlához több kártyát is igényelnek, annak milyen költségei vannak. Megéri-e két kártyát fenntartani.
Dokumentumok
Mindenképpen vigye magával személyi igazolványát, lakcímkártyáját. Ha otthon kiválasztotta a megfelelő számlacsomagot, nézze meg, hogy esetleg nem szükséges-e hozzá egyéb dokumentum.
Például a csoportos beszedési megbízáshoz szüksége lehet az előző negyedéves számlakivonataira a jelenlegi bankjától, vagy vigye magával azokat a számláit, melyeket csoportos beszedéssel kíván fizetni.
Bankkártya igénylése esetén, köthet külföldi utasbiztosítást. Ezt nyilván akkor éri meg, ha Ön sokat utazik külföldre. Ennek is előzetesen utána tud nézni az interneten. Ennek megkötéséhez szüksége lehet az útlevelére, vagy legalább az útlevélszámára.
Átutalás
Ha bizonyos kötelezettséget vállal, például, hogy havi rendszerességgel, a választott bankhoz utal egy bizonyos összeget, szükséges lehet a kedvezményezett bankszámlaszáma.
Szolgáltatások
Erről mindenképpen tájékozódjon előzetesen, mert a segítőkész banki ügyintéző, nyilván valóan megpróbál majd mindenféle szolgáltatást rásózni Önre, amire valószínűleg nincs is szüksége. Ezért nem árt, ha ezekkel tisztában van, és csak azokat kéri, amire valóban szüksége is lesz. Ilyenek például az internetbank, mobilbank, SMS-szolgáltatások stb. Ezek azok a szolgáltatások, amelyek nagymértékben megnövelhetik bankszámlaköltségeit.
Napi limit
Vagyis, hogy a bankkártyával egy nap mennyi tranzakció vehető igénybe, illetve, hogy mekkora lehet a bankkártyával felvehető napi maximális összeghatár. Érdemes ezt is előre átgondolni, családtagjaival egyeztetni, megbeszélni milyen pénzhasználati szokásaik vannak. Itt azért nem árt a biztonságra is gondolni, ha esetleg illetéktelenek kezébe kerül a kártya. Próbálja megtalálni az optimális limitet. Tehát nem érdemes túl magas limitet sem adni, mert pórul járhat, viszont túl alacsonyat sem, mert így pedig kellemetlen helyzetbe kerülhet. Természetesen ezek a limitek a későbbiekben módosíthatók.
Az ingatlanvásárlási kedv megnőtt az elmúlt években, annak ellenére, hogy a lakásárak emelkedtek. Valószínű ez az alacsony lakáshitel kamatoknak köszönhető, mert azok viszont sosem voltak olyan alacsonyak, mint napjainkban. A felmérések szerint az emberek nagyon hamar döntenek egy ingatlan megvásárlásáról. Átlagosan 8-10 lakást néznek meg, és 30 perc alatt eldöntik, hogy megvásárolják a kiszemelt ingatlan.
Valószínű, ez a rájuk nehezedő nyomás miatt is lehet. A sarkukban ott áll a nagyon közvetlen, humoros, kedves, segítőkész ingatlanközvetítő, aki egyfolytában csak azt hajtogatja hány, vevőnek fogja még megmutatni az ingatlant. És általában mindig van egy „komoly vevő” is a láthatáron, amit persze csak nagyon bizalmas árul el.
Sokszor ennek hatására a vevő megijed, hogy lemarad a jó vételről, és igent mond egy lakásra, ami látszólag tetszik neki, de lehet, hogy tüzetesebben meg sem vizsgálta. Egy felújított lakás nagyon tetszetős lehet, az apró hibákat, pedig könnyű eltakarni némi praktikával.
Ne felejtse el, hogy az ingatlanközvetítőt azért fizetik, hogy eladja az ingatlant! Érdemes, egy hozzáértő szakembert is magával vinnie, aki feltérképezi az ingatlan műszaki állapotát (fűtést, vízvezetéket, stb.). Amíg Ő ezzel foglalatoskodik, addig Ön gondolja végig saját szükségleteit. Biztosan elég világos-e az ingatlan, jó-e a tájolása, beosztása, kell-e annyi szoba, mint amennyi van benne, vagy esetleg túl kevés, szeretne-e ablakot a konyhára, van-e erkély, stb.
Mindenképpen derítse fel a környéket is, hogy milyen szolgáltatások vannak a közelben, mennyire zajos, milyen a közlekedés, ha autóval jár tud-e parkolni, mennyire megbízható a környék, várható-e valamilyen fejlesztés. Érdemes elsétálni egy másik napszakban is arra, hogy ezekről saját szemével is megbizonyosodjon, ne csak az ingatlanközvetítőre, illetve az eladóra hagyatkozzon.
Mielőtt biztosan eldönti, hogy megvásárolja a kiszemelt ingatlant, nézze meg többször! Akár kétszer, háromszor is. Vigyen magával mindig más ismerőst, mivel ők nem elfogultak, más szemmel nézik a lakást. Lehet, hogy olyan dolgokat is észrevesznek, amiket esetleg Ön nem.
Ha hitelre is szüksége van, mert nem áll rendelkezésére elég készpénz az ingatlan megvásárlásához, legyen ugyanolyan körültekintő, mint az ingatlan kiválasztásánál. Mindenképpen kérje hozzáértő ember segítségét. Kiválóan tájékozódhat, kalkulálhat az interneten is.
Megosztás a facebookon
www.hitelmax.hu Hitelekről bővebben!